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金融监管知识框架

2021-01-29 07:55

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  货币金融监管知识框架_金融/投资_经管营销_专业资料。金融监管 金融监管的收益分析:金融监管存在外部效应,能改善金融市场和金融机构的低效率 金融监管的成本分析 金融监管的失灵分析 显性成本:执法成本 隐形成本:守法成本、道德风险(忽视监管、挤兑压力弱化、

  金融监管 金融监管的收益分析:金融监管存在外部效应,能改善金融市场和金融机构的低效率 金融监管的成本分析 金融监管的失灵分析 显性成本:执法成本 隐形成本:守法成本、道德风险(忽视监管、挤兑压力弱化、投资高风险高收益资产) 监管者的经济人特性:因为监管人员作为经济人,具有实现个人利益最大化动机 监管行为的非理想化:一些不利的客观因素的存在会阻碍金融监管目标的实现 由于监管机关是监管制度的制定者和实施者,不受市场制约,没有改进监管效率的动力和压力,效率低下 类型:自由主义、特许主义、准则主义、核准主义 目的:为了保证新设立的银行具有良好的品质;保持银行的数量和社会需要相适应,促进银行业的适度有效竞争 判断标准:质和量两个方面 商业银行业务运营的监管:资本充足条件、清偿能力、贷款集中度、信息披露 商业银行内部控制的监管:核心业务、资金业务、中间业务等 商业银行的稽查与检查:业务经营的合法性、资本充足性、资产质量、盈利情况、经营管理状况等 金融监管的 经济学分析 商业银行的准入监管 商业银行的日常监管 含义:要求存款的金额机构为其吸收的存款向存款保险机构投保,当投保机构无力支付存款时,由存款保险机构代为支付限定数 额的保险金 保护存款人的利益,尤其是保护居于数额的小额存款人的利益 建立对出现严重问题的银行进行处置的合理程序 提高公众对银行的信心,保证银行体系的稳定 对存款人而言,存款人可能减少审慎选择银行的动力,减弱了银行的外部约束 对银行而言,由于存款者的挤兑动机减少,是银行放松经营 风险高的银行并不缴纳更多的保险费,但是从事风险高的经营活动可能获得高收益 目的 存款保险制度 组织形式:官办、官办和银行合办、银行同业合办 道德风险 监管当局的审慎监管 平衡措施 中央银行充当最后贷款人 政府出资维护金融体系的完整 一旦银行倒闭,存款者将蒙受损失,存款者对银行不了解使其在存款时十分犹豫,影响银行生存 存款保险的必要性 存款者缺乏关于银行资产质量的信息,导致好与坏的银行同时出现挤兑,一家银行倒闭会加速其 他银行倒闭 道德风险:保险的存在增强了冒险的动机,进而导致保险赔付的存在 逆向选择:那些最有可能产生不利结果的人正是想充分利用保险优势的人 银行业监管 银行危机处理与退出管理 存款保险的问题 政府安全网 大而不倒:监管机构不愿意让大银行倒闭,因为大银行倒闭更像是一场金融灾难 这一政策增强了大银行的道德风险动机,并且对于中小银行也是不公平的 金融并购:使得银行规模增大,从而增大了大而不倒的问题; 意味着政府的安全网需要拓展到更多新的领域,增大从事高风险业务的动机,从而削弱了金融体系的稳定性 银行监管的基本类型 对持有资产的限制:对资产的限制包括限制银行持有的风险资产,例如股票; 鼓励银行资产的多样化,比如对银行各类贷款以及各个借款者的贷款数量限制 银行资本金的要求 银行的监管:注册和审查 风险管理评估:银行监管者更加关注的是银行控制风险的管理程序的健全性 信息披露要求:服从标准会计准则和披露一定信息 消费者保护 即时整改行动 对竞争的限制:加剧的竞争会导致银行盈利能力下降。设立分支机构的限制;禁止非银行机构从事银行业务与银行竞争 主要模式:集中立法管理、自律管理型、分级管理型 证券发行的监管:注册制和核准制 证券交易的监管:证券上市制度、市场交易规则、息息披露制度 证券流通的监管:对证券交易所、交易商、上市公司、证券经营机构的监管 证券业监管 监管内容 保险业监管 保险业监管的原则:坚实原则、公平原则、健全原则、监管知识社会原则 保险业监管的内容:市场准入监管、保险业务运营监管(偿付能力为核心)、保险业问题处理和退出监管 保险业监管的方式:公示方式、规范方式、实体方式 资本的分类 风险权重的计算标准:最低资本要求 1992 年资本与资产比例和过渡期的实施安排 各国监管当局自由决定的范围 核心资本:实缴资本、监管知识公开准备金、税前盈 银行资本 余中保存的特别准备金 附属资本:永久性债券、未公开准备金、到期日 5 年以上二等次级债券、 持股人可赎回股份 内容 《巴塞尔协议Ⅰ》 不足 它只确定了信用风险的测算标准,而没有包括市场风险和操作风险。同时,关于信用风险的区分度很低 没有重视期限结构的影响 忽视了风险缓解技术 不认可分散化的影响 《巴塞尔协议Ⅱ》 巴塞尔协议 (三大支柱) 《巴塞尔协议Ⅲ》 最低资本要求:全面考虑了信用风险、市场风险和操作风险;新协议鼓励银行不断改进风险管理的办法,监管知识提高风险管理技术 监管当局的监督检查:第一支柱没有完全覆盖的风险(贷款集中风险等);第一支柱未考虑的因素(利率风险、业务战略风险等); 银行的外部因素(经济周期因效应) 市场纪律:涵盖“适用范围、资本结构、风险敞口与评估以及资本充足率”——建立一套披露制度达到促进市场纪律目的 涉及最低资本要求水平:包括普通股比例、资本预留缓冲、逆周期资本缓冲 维持资本充足率不变,但对资本充足率加资本缓冲要求提高,最低普通股比例加资本留存缓冲提高 一级资本(核心资本)只包括普通股和永久性优先股 保证金融机构的正常经营活动,保护存款人的利益和金融体系的安全 创造公平竞争的环境,鼓励金融业在竞争的基础上提高效率 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致 增强本国金融业在国际市场上的竞争力 使投资者获得更多的信息,以解决投资过程中遇到的逆向选择和道德风险的问题 为了确保金融体系运行的稳定性 依法监管的原则 适度竞争的原则 自我约束的原则 综合性管理的原则 社会经济效益的原则 管理机构的一般原则 目标 金融监管的 目标和原则 原则监管知识

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