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消费金融百科问答(下)

2021-06-19 20:01

根据央行统计数据,截至2021年4月,金融机构短期贷款共160,952.31亿元,其中消费贷款87,533.32亿元;中长期贷款501,797.33亿元,其中消费贷款426,687.68亿元。 除了传统的商业银行外,消费金...

  根据央行统计数据,截至2021年4月,金融机构短期贷款共160,952.31亿元,其中消费贷款87,533.32亿元;中长期贷款501,797.33亿元,其中消费贷款426,687.68亿元。

  除了传统的商业银行外,消费金融市场的持牌机构参与者还有外国银行分行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司等,上述机构开展互联网贷款业务参照执行《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。

  助贷业务是由第三方助贷机构协助持牌金融机构发放消费金融贷款的业务,按照《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定,助贷业务的第三方合作机构含在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构,包括但不限于银行业金融机构、保险公司等金融机构和小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司、非银行支付机构、信息科技公司等非金融机构。

  P2P清零表明了监管对非持牌机构从业行为的清理,消费金融行业监管进一步完善,消费金融业务将回归到持牌机构。

  信托业协会调研数据显示,2019年,共有41家信托公司实际开展了消费金融信托业务,合计消费金融信托余额约5,226.39亿元,较2018年底同比增长75.54%。消费金融百科问答(下)目前,多家信托公司响应监管要求,持续提升消费金融业务的主动管理能力。

  信托灵活性使其在消金业务具有几大比较优势:既可以利用牌照优势与互联网科技公司等第三方合作助贷业务;还可以利用信托制度加入结构化设计,满足不同投资人的需求;或是对消费金融资产进行证券化设计,实现非标转标。

  从交易结构上,消费金融信托可采取结构化设计、保证金模式、资产回购等设置风控措施。此外,信托公司还可依靠系统实时监控风险监测指标,关注资产质量。

  141号文规定,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务。担保公司具有担保资质,因此可参与消费金融业务提供担保服务。金融百科

  如果逾期天数较短,机构一般会通过短信提醒、APP提示、机器人智能催收等方法进行合法催收。

  逾期时间较长,机构会采取人工电话催收的方式,如果仍未还款,机构可能通过诉讼等法律手段进行合法催收。

关键词:金融百科

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